16/05/2012
22/05/2012
Création d'entreprise & financement : prêts et garantie de la Sowalfin
La Sowalfin, également appelée Coupole des PME, est la société wallonne de financement et de garantie des petites et moyennes entreprises.
Objectifs
Les objectifs de la Sowalfin sont de:
- coordonner en Région wallonne l’offre des outils financiers publics existants à destination des PME et TPE
- mettre en place des mécanismes performants en vue de faciliter l’accès des entreprises à ces outils, en partenariat avec le secteur financier privé (banques, Capital risque…) et les institutions financières internationales (FEI, BEI…)
- utiliser les moyens financiers procurés par l’Union européenne (FEDER, FEI…) pour augmenter les possibilités de développement des PME wallonnes
- définir des nouveaux produits financiers répondant aux différents besoins des entreprises au cours des étapes de leur vie.
Axes d'orientation
Les axes d’orientation de l’activité de la Sowalfin sont :
Simplification des démarches administratives
Consciente de l’impérative nécessité de limiter les démarches administratives au niveau des entreprises, la Sowalfin collabore directement avec les établissements bancaires avec lesquels elle a conclu une convention cadre (pour chaque mécanisme d’intervention). L’entreprise n’introduit qu’un seul dossier auprès de son banquier, ce qui résulte en un gain de temps appréciable.
Cofinancement
Le prêt subordonné de la Sowalfin, complémentaire à un crédit bancaire, permet, d’une part, à la banque d’octroyer un crédit tout en limitant son risque et donc les garanties exigées, et d’autre part, à l’entreprise de disposer de capitaux permanents contre un taux d’intérêt réduit, tout en gardant une totale autonomie de gestion.
Le dossier doit être constitué par l’organisme de crédit qui le transmet à la Sowalfin, accompagné de sa décision quant aux modalités de son intervention. Le montant du prêt subordonné est égal au maximum du crédit accordé par la banque avec un plafond de 250.000 €, et maximum 40 % du montage financier global. Le taux d’intérêt est celui de l’organisme financier diminué de 2 %. La durée est de 10 ans maximum et une franchise de 24 mois maximum peut être accordée. Enfin, le remboursement du capital et des intérêts se fait par trimestre, à terme échu.
Garantie
La Sowalfin a pour mission de favoriser la création et le développement de PME wallonnes par l’octroi, moyennant commission, des garanties partielles et supplétives sur le remboursement en capital et en intérêts de certains prêts ou crédits d’une durée inférieure à 10 ans. Le dossier est introduit auprès de la Sowalfin par l’organisme financier. Certains secteurs sont exclus de ce type de garanties.
Capital à risque
La Sowalfin exerce la tutelle des Invests dont les moyens financiers sont affectés à des opérations de haut de bilan. Les Invests contribuent, d’une manière décentralisée, au développement des entreprises, en participant à leur capital, en souscrivant des emprunts obligataires convertibles en actions ainsi qu’en accordant des prêts subordonnés ou ordinaires.
Nouveaux produits financiers
A l’heure actuelle sont en préparation :
- le préfinancement des interventions du Fonds des Calamités en faveur des PME et indépendants victimes des inondations
- de nouveaux concours financiers aux PME wallonnes actives à l’exportation, à octroyer via la Sofinex, une filiale commune de la Sowalfin et de l’Awex.
